El Ministerio de Economía y Hacienda de España junto con el Servicio Ejecutivo de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo ha publicado el Análisis Nacional de Riesgos de 2024. En él, explican cuáles son las principales amenazas y vulnerabilidades del blanqueo de capitales, tanto en instituciones públicas como en privadas así como de la financiación del terrorismo en España.
El 17 de abril de 2024 se publicó el Análisis Nacional de Riesgos de 2024. Un informe elaborado por el Servicio Ejecutivo de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo del Ministerio de Economía y Hacienda de España, en el que se identifican, evalúan y comprenden los riesgos del Blanqueo de Capitales (BC) y la Financiación del Terrorismo (FT) a los que está expuesto España. Para su elaboración se utilizan las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI), la Unión Europea y normas nacionales.
En 2022, los datos de sentencias aumentaron fruto del Covid-19 y la guerra de Ucrania. Con la pandemia, las alertas se incrementaron en un 51% y las sentencias judiciales en un 19%. Asimismo, las dificultades económicas que atravesó el tejido empresarial constituyeron un escenario ideal para la introducción de fondos de origen ilícito.
¿Cuáles son las principales amenazas del blanqueo de capitales?
En el informe se identifican el crimen organizado, el tráfico de drogas y los delitos económicos y financieros como las principales amenazas a tener en cuenta en el blanqueo de capitales.
El crimen organizado es una actividad de naturaleza flexible y opaca. Tiene una gran capacidad de desestabilización que afecta a estructuras y valores económicos, sociales y políticos. Estas características hacen que sea más frecuente la especialización y la generación de sinergias y conexiones entre organizaciones criminales a la hora de compartir y facilitar recursos. En consecuencia, es más difícil su detección y persecución.
En el sistema financiero clandestino, se utilizan diferentes tipologías que evolucionan por las nuevas tecnologías permitiendo crear otras nuevas, como el Underground Banking. Este sistema ha generado un ecosistema financiero complejo, creado y gestionado por las organizaciones criminales para facilitar su actividad y beneficiarse de la misma. También se utiliza la compensación tradicional del hawala en la movilización de fondos. Así se realizan operaciones de compensación efectivo-efectivo, junto con la compensación de operaciones efectivo-criptoactivos. Esta combinación dificulta la trazabilidad de los movimientos, mientras les permite agilizar la circulación de fondos a nivel mundial.
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Por otro lado, destaca el tráfico de drogas como la manifestación más importante del crimen organizado. España es considerado un país tradicional de tránsito y consumo, donde se produce la banalización de sustancias como el cannabis. España es el primer productor de esta droga en la Unión Europea. De este modo, el riesgo de aumento y consumo favorece la instalación de organizaciones criminales extranjeras. Especialmente, cerca del estrecho de Gibraltar y el mar de Alborán, zonas sensibles en relación con el narcotráfico. En 2022, el total de procedimientos tramitados en la Fiscalía Espacial Antidroga fue de 21.740 y se decomisaron más de 389 toneladas.
Por último, se han incrementado las comunicaciones de operativas sospechosas relacionadas con el fraude en un 554%, con respecto a 2019. La progresiva digitalización de la sociedad y la generalización del comercio online abre nuevas posibilidades de fraudes trasnacionales. Generalmente, se produce el reparto en diferentes países de subgrupos altamente especializados para la realización de cada una de las distintas fases del delito. Esto se conoce como la industrialización del fraude.
Además, destaca el mercado inmobiliario español como atractivo para los delitos económicos debido a su carácter subjetivo. El sector inmobiliario está ligado a actividades de generación y ocultación de capitales. La titularidad de bienes inmuebles admite muchas figuras jurídicas distintas, como la copropiedad temporal o espacial, susceptibles a comportamientos relacionados con la corrupción. De este modo, hay que tener en cuenta los riesgos de blanqueo que entrañan los regímenes de ciudadanía por inversión y residencia por inversión. Un ejemplo de ello es la Golden Visa, de la que se prevé su eliminación.
Principales amenazas de la financiación del terrorismo
La capacidad de adaptación de los grupos terroristas a las barreras preventivas que se establecen por la FCSE, plantea la necesidad de identificación y neutralización de las fuentes de financiación. En España, entraña características más complejas y diversificadas. El terrorismo yihadista genera más amenazas por su proximidad al Magreb, a través de Daesh y Al Qaeda.
Dentro de estos, se concentran los peligros de los actores individuales y la figura del homegrown terrorist fighters. Estos son individuos radicalizados en países europeos que hacen llamamientos terroristas a través de internet. Además, en España predominan las redes logísticas de apoyo financiero y células de captación, adoctrinamiento y reclutamiento de fieles, tanto en entornos físicos como virtuales.
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Las nuevas tecnologías se utilizan para la divulgación de ideas violentas y extremistas por terroristas con el fin de captar y reclutar actores. Uno de los canales más utilizados son los chats de juego. En estos, la propaganda puede ocultarse en el contenido de los juegos, según especifica el informe. Asimismo, la inteligencia artificial adquiere un papel relevante para la obtención de recursos financieros, con los que financiar sus actividades.
Los último ataques en Europa han necesitado poco respaldo económico por el escaso coste material de los atentados y por la ausencia de estructuras permanentes en el tiempo. La financiación tiene como finalidades principales la adquisición de billetes de avión para los integrantes de células, la adquisición de componentes informáticos, alquiler de inmuebles o el propio mantenimiento en el país. Aunque actualmente está muy presente la sustentación indirecta, por medio del crowdfunding y neobancos, que admiten ingresos en criptomonedas e internamente se transforman en dinero fiat, con el que pueden movilizar los fondos evitando las tradicionales entidades bancarias.
Principales vulnerabilidades en blanqueo de capitales y financiación del terrorismo
En el informe se entiende por vulnerabilidad aquella situación o circunstancia que puede ser aprovechada o utilizada por las organizaciones o personas que pretendan realizar actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Las principales áreas de vulnerabilidad derivan de los factores demográficos, factores geográficos, de las actividades de la entidad desarrollada, medios de paso y las innovaciones tecnológicas.
En primer lugar, los flujos migratorios siguen persistiendo por los movimientos de capitales internacionales. Estos aumentan el riesgo de la introducción en el sistema financiero internacional de fondos de origen ilícito. El envío de remesas a escala internacional se ha visto favorecido por la pandemia. Así como también la aparición de agentes no financieros que ofrecen servicios de intermediación de pago, lo que dificulta la trasparencia en las transacciones. Así pues, muchas redes criminales utilizan las remesas como un canal informal para lavar dinero.
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Por otro lado, se considera una vulnerabilidad la operativa que se realiza en España con territorios de alto riesgo o con entidades con jurisdicciones que presentan deficiencias estratégicas en sus sistemas de lucha contra el BC/BT. En este sentido, se especifica la necesidad de tener en cuenta la lista de países no cooperantes en materia tributaria por su opacidad y régimen tributario, elaborada por España y la Unión Europea. Adicionalmente, debe prestarse atención a los sectores de mayor vulnerabilidad que operan con países cuyo sistema político pudiera apoyar directa o indirectamente a grupos radicales en sus posicionamientos religiosos o ideológicos.
En el ámbito empresarial, es necesario observar el control interno sobre los procesos de pago, dado que se pueden utilizar facturas falsas para lavar dinero. De igual modo, existen empresas ficticias que se utilizan con fines delictivos. Destacan sectores vulnerables como el de las piedras y metales preciosos. La falta de regulación y la facilidad de su transporte generan mercados negros de estas mercancías.
Paralelamente, el sector de los juegos de azar es altamente vulnerable. La utilización de dinero en efectivo en las apuestas, facilita la creación de juegos de azar ilegales. Además, con las nuevas tecnologías y la creación de las apuestas en línea, se pierde control de los movimientos monetarios y es susceptible a la estafa, fraude y desviación de fondos. Por último, vulnerabilidades de este tipo se dan también en las ONGs, dado que al no existir un control profundo sobre los fondos. Se crean organizaciones ficticias que se utilizan para actividades ilícitas.
¿Cuáles son las recomendaciones del Análisis Nacional de Riesgos 2024?
El Análisis de Riesgos incluye una serie de recomendaciones para mitigar las vulnerabilidades identificadas. Estas recomendaciones se dirigen a los sectores implicados, así como a las administraciones públicas.
En primer lugar, se recomienda fortalecer el marco regulatorio ya existente. Sobre todo, a través de la actualización de la normativa con el objetivo de regular los nuevos sectores que son vulnerables. Al mismo tiempo, reclama a las entidades privadas financieras que refuercen los sistemas de control interno, con la realización de auditorías periódicas de sus sistemas de control. De esta forma, se busca estrechar la cooperación entre la administración pública y la privada, mientras se trabaja con las autoridades extranjeras, debido a la internacionalización de los delitos.
El informe aboga por una mayor transparencia y colaboración entre los diferentes sectores implicados en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación terrorista. En este análisis se busca, mejorar la formación y la concienciación sobre estas actividades delictivas, sensibilizando a los profesionales de los diferentes sectores sobre los riesgos y formándoles en la aplicación de las normas.
